투자설계란? (Investment Planning)

재무목표의 효과적 달성을 위해, 리스크를 최소화하고 효율적인 포트폴리오를 구성하는 과정

투자설계란 재무적 목표 달성을 위해 투자의 목적, 투자의 우선순위, 투자기간, 위험 허용도, 자산배분 전략 등을 통해 투자전략을 수립하고 이를 실행하는 과정을 의미합니다.
시간의 흐름에 따른 시장환경, 투자환경이 변동하므로 전략은 변화에 맞추어 지속적으로 수정/보완 되어야 합니다.

투자설계는 수익의 극대화를 추구하는 것이 아니라 재무목표에 가장 적합한 전략을 세우고 실행함로써 재무목표를 효과적으로 달성하는 것을 그 목적으로 합니다.

은퇴설계란? (Retirement Planning)

은퇴 이후 행복한 삶을 위해 경제활동기에 재무적, 비재무적인 사항들을 미리 준비하는 과정입니다.

은퇴는 직업이나 일로부터의 은퇴이지, 삶으로부터의 은퇴를 의미하는 것은 아닙니다.
은퇴설계는 공적연금과 개인연금, 및 펀드, 변액보험, 수익형 부동산 등 여러가지 자산을 활용하여 은퇴시점에 필요한 예상자금의 준비를 효과적으로 준비하고, 경제활동기와 동질한 삶을 계속할 수 있도록 도와줍니다.

은퇴 설계는 평균수명의 증가와 고령화로 인해 길어진 노후에 대비하는 필수적 요소입니다.

증여/상속 설계란? (Estate Planning)

부의 효율적인 이전과 더불어 가족관계의 재정립 및 부양 문제 해결을 사전에 준비하는 과정입니다.

자신과 가족의 재무적 안정을 위해 ‘부의 이전’을 사전에 준비하고 실행하는 것을 의미합니다. 단순히 세금의 절감 만을 목적으로 하지 않고, 자산의 분배, 채무정리, 사후정리비용 등을 포괄적으로 다룹니다. 증여/상속설계를 통해 재무적인 목표 뿐 아니라, 상속절차의 비밀유지 등과 같은 비재무적인 목적도 달성할 수 있습니다.

이러한 준비가 없다면 사후에 남겨진 가족간의 갈등이 커지고, 세금의 증가 등 불필요한 비용을 지불하게 될 수도 있습니다.