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Personal Financial Planning, 개인재무설계라고 하며,
개인의 재무적 자원(Resource)의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무 또는
인생 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정을 의미합니다.
개인재무설계란 개인 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여
재무목표에 맞게자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 또한 정기적인 모니터링을
통하여재무목표/자산배분/투자실행결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획-실행-점검-재무목표달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.
이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고,
계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 고객이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어 드립니다. 그렇게 함으로써 막연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와드립니다.
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투자설계Investment Planning
| 펀드 및 은행 예·적금 등 다양한 금융상품에 대한 효율적인 투자 Portfolio 구성 |
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보장설계Risk Management Planning
| 조기사망, 질병, 상해, 재산위험 등에 대비한 자신과 가족의 위험관리 계획 수립 |
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은퇴설계Retirement Planning
| 은퇴자금 준비 계획 수립. 퇴직연금 활용 은퇴 계획과 종업원 복지 정책 수립 |
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부동산 설계Real Estate Planning
| 주거용, 투자용 부동산 기대수익률 및 효율적인 자산배분 및 부동산 Portfolio 구성 |
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증여/상속설계Estate Planning
| 증여/상속 시 자산 감소 최소화 방안 수립 사업승계 사전 대책 수립 |
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세금설계Tax Planning
| 종합소득, 양도소득, 금융관련세금, 부동산관련 세금, 상속증여세, 은퇴 관련 세금 전략 수립 |
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필요자금 |
결혼자금/주택마련자금
자녀교육자금(사교육비 증가추세)
주택확장자금/창업자금 |
자녀 대학 교육자금, 자녀 결혼자금/독립자금
제 2교육자금/창업자금/노후대비 자금 |
평균 생활비용 : 연 3,856만원,
20년 생활자금 : 6억 9,860만원
(20년 뒤 연 1,760만원 가치, 물가 4% 가정)
상속자금 |
예상위험 |
단기적 저축으로 자산축적 없음 |
노후대비 자금으로 교육자금 대체 |
노후자금이 없어 노동소득에 의지, 노동력 상실 |
가족(특히 배우자)의 질병 및 재해로 인한 의료비 지출/ 배우자의 사망 / 이혼 / 조기퇴직 / 사업실패 |
재무관심사 |
가족을 꾸리면서 저축과 동시에 부채가 발생
재산증식에 관심을 가지기 시작하며 은퇴설계시작 |
자녀교육 및 결혼자금에 집중 퇴직을 앞두고
의료준비사항 점검 및 은퇴자금에 관심 |
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| 연령대별 분류 |
연령 |
생애주기 |
생애주기에 따른 재무 관심사 |
사회초년기 |
19 ~ 25 |
재산형성기 |
고등학교 또는 대학 졸업 후 직장생활을 시작 하는 사회 초년생으로서
일정금액 저축시작하며 동시에 부채도 발생됨 |
사회초년기 |
25 ~ 35 |
재산형성기, 부채관리 |
주거마련, 생활비, 육아비용 등 가족을 꾸미면서 부채 발생됨 |
자녀 성장기 |
35 ~ 45 |
재산증식기, 투자규모증가 |
자녀가 성장하면서 교육비 부담이 있음 저축 규모가 커지고
재산증식에 관심을 가지며, 동시에 은퇴설계 시작 |
가족 성숙기 (중년기) |
45 ~ 55 |
재산증식기, 재산지키기 |
자녀 교육 마치고 결혼 준비 부채는 점차 줄고 소득 증가됨에 따라 투자규모도 증가됨
위험관리에 관심, 은퇴준비 시작 |
은퇴 및 노후 생활기 |
55 ~ 65 |
재산배분기 |
은퇴생활 준비, 미래 건강 및 의료비 증가에 따른 설계 |
자영업자 및 중소기업 사업주 |
25 ~ 65 |
재산증식, 사업승계, 재산지키기 |
재산 및 부채관리, 현금흐름관리, 사업·경영권 승계 및 위험관리에 관심 |
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